在重疾险这一块,奶爸在后台经常收到私信,询问国富嘉和保以及横琴无忧人生2020,究竟哪个好,谁的性价比更高。
首先国富嘉和保与横琴无忧人生2020都是单次赔付重疾险,如字面的意思,是一款重疾只能赔付1次的产品。
有朋友说,多次不分组赔付的重疾险难道不香吗?奶爸要说,多次不分组赔付当然比单次赔付要好,但是保费也是需要考量的一个方面。单次赔付的保费要比多次赔付的低,更适合预算有限的人群选择。
那接下来奶爸将从几个方面来剖析,国富嘉和保与横琴无忧人生2020,谁更能打。
∣国富嘉和保的单独测评
∣横琴无忧人生2020的单独测评
∣两者如何抉择
∣市面热门重疾险测评
∣奶爸总结
01 国富嘉和保的单独测评
先看看基本投保原则:
(国富嘉和保投保原则)
国富嘉和保,对投保年龄限制范围比较广,最高可投保年龄为60岁,目前主流产品大多是50岁或者55岁。
但需要注意的是,缴费期满不得超过70岁,也就是说如果60周岁投保,只能选择10年的缴费期,保费杠杆度有点低,而且这个年龄投保重疾险价格也会比较昂贵。
而且,如果选至保至70岁,最高承保年龄是50周岁,这个大家也需要注意一下。
国富嘉和保还包含智能核保,还是比较不错的。
再来看看基本保障责任:
(国富嘉和保的保障内容)
1.重疾保障
前15年,50岁前重疾赔150%保额,否则100%保额。
重疾额外赔付保额高,如果购买50万保额,符合约定的期限内出险,即可获得75万保额的赔付,但限制的条件比较多。
目前市面上比较优秀的条款是这样规定的:重疾60岁前额外赔付50%保额。
2.轻症/中症保障
40种轻症,不分组赔付3次,依次递增赔付40%/45%/50%保额;
25种中症,不分组赔付3次,依次递增赔付50%/55%/60%保额;
可以看出,轻症中症赔付的保额都是很高的,保障力度很足。
3.身故保障
可附加18岁前赔付3倍已交保费,18岁后赔付基本保额。
这项责任并没有什么限制,不管是保至70岁,还是保至终身,都是可以随意附加的。
4.癌症多次赔付(可附加)
首次重疾非恶性肿瘤自其确诊起满1年,初次确诊恶性肿瘤;
或首次重疾为恶性肿瘤自其确诊起满3年,仍有恶性肿瘤:额外给付100%基本保额 注:二次含新发、复发、转移、持续。
总的来说,国富嘉和保重疾险各方面保额都很高,保障全面,对比目前主流产品中,属于一线的水平。
02 横琴无忧人生2020的单独测评
先给大家上具体内容表:
(无忧人生2020基本内容)
基本责任上包括重疾单次赔付、中症/轻症多次赔付,中症轻症豁免保费;
在附加责任上,可附加身故赔保额责任、癌症二次赔付、少儿特疾额外赔付、特定心血管疾病二次赔付。
从保障责任上来看,无忧人生2020是比较丰富的,大家再来看看它的特点有什么:
1. 重疾保障
113种重疾,对被保人50岁前出险重疾,赔付150%保额,对被保人50-60岁出险重疾,赔付160%保额,最多赔付1次。
在重疾额外保额上,特别是在50-60岁这个年龄段可以额外赔付60%保额,目前市面上主流产品大多是60岁前额外赔付50%保额。
2. 轻症/中症保障
50种轻症,不分组递增赔付3次,依次赔付45%/50%/55%保额,无间隔期;
25种中症,不分组递增赔付2次,依次赔付60%/65%保额,无间隔期。
无忧人生2020在轻症/中症保障上,赔付的保额很高,轻症最高赔55%保额,中症最高赔65%保额,保障力度很足。
3. 身故责任(必选)
18岁前身故赔付已交保费,18岁后身故赔付基本保额。
4. 癌症二次赔付(可选)
癌症二次赔付120%保额,癌症状态包括新发、转移、复发和持续,间隔期3年。
不过如果首次出险的非癌症,那么癌症二次赔付需要间隔期1年。
5. 特定心血管疾病二次赔付(可选)
如果首次确诊的是心血管疾病,二次赔付间隔需要3年,赔付100%保额;
如果首次确诊的重疾非心血管疾病,那么二次赔付间隔需要1年,赔付100%保额。
03 两者如何抉择
综合保障力度最高:无忧人生2020
无忧人生2020对被保人60岁前出险重疾,可以赔付150%-160%保额,除此之外,Ta的中症和轻症保额也是同类产品中最高的。在保障力度上,无忧人生2020无疑是杠杠的,而且保费价格也不贵。
如果追求极致性价比:国富嘉和保
国富嘉和保对男性费率非常优惠,适合男性投保人购买,尤其是预算有限的朋友们。
04 市面热门重疾险测评
(热门重疾险横向对比)
最终怎么选择,奶爸给大家提几点建议:
在与消费型重疾险(不附加身故保障)的对比中,横琴无忧人生2020在女性费率上,优点明显,基本是同类最便宜的。
不过在男性费率上,属中规中矩。
最大的亮点在于保障力度和附加保障上,不管是重疾保额还是中症轻症保额都要比同类产品高一点。
在附加责任上也是比较丰富的,被保人可根据自身需要选择合适自己的附加保障。
如果追求极致性价比:国富嘉和保
国富嘉和保在男性费率上是最便宜的,在同类产品中优势很大,并且嘉和保在基本保障责任上都有覆盖,保障也是很不错的。
如果对于男性投保,奶爸推荐国富嘉和保
如果追求高保额:横琴优惠宝、横琴无忧人生2020
优惠宝重疾险在重疾额外保额上,要比无忧人生2020更宽松,60岁前统一额外赔付60%保额,不过在轻症和中症保额上,优惠宝则要逊色于无忧人生2020
总的说来,这两款产品不相伯仲,保额都很高。
而且在女性费率上,这两款产品都有不少优势,如果是女性投保人,奶爸建议选择无忧人生2020或者优惠宝。
05 奶爸总结
如果是想做好基础保障,可以重点关注无忧人生2020,性价比目前碾压其他产品。
如果想基础保障再长一点,男性可直接关注国富嘉和保,女性可关注无忧人生2020。
基础保障上,如果还想保障更加充裕一些,可配置癌症二次责任。
如果预算不足,嘉和保是男性的首选。
女性建议首选超级玛丽2020max,价格更加合适。
对于心血管二次赔付,即使要选,那也是男性买,女性就别买了,因为女性心血管疾病本就不高发,二次赔付需求自然更小,产品的话直接看无忧人生2020即可。
如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识,或者添加保险规划师微信:naibabao33进行1对1咨询,帮你避开保险陷阱,防止踩坑!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?