百惠保重疾险对比如意人生守护英雄版,多次赔付重疾险测评

奶爸保 2020-06-01 17:56:00
原创

百惠保重疾险是由百年人寿承保的一款分组多次赔付的重疾险,如意人生守护英雄版是由信泰保险承保重疾险。

 

奶爸之前做过很多关于如意人生守护英雄版的测评,下面我们就来看看百惠保重疾险对比如意人生守护英雄版,看看哪款产品更加值得买?

 

〡百惠保重疾险对比如意人生守护英雄版-承保公司

〡百惠保重疾险对比如意人生守护英雄版-保障内容

〡多次赔付重疾险横向对比

 

01 百惠保重疾险对比如意人生守护英雄版-承保公司

 

虽然奶爸一直在强调在选择产品的时候,承保公司并不是我们需要关注的重点,但是难免有些部分小伙伴还是比较在意承保公司的。

 

下面我们就来看看上述两款重疾险的承保公司的实力。

 

1)百年人寿

 

虽然其名字叫做百年人寿,但其实际成立于2009年6月1日,公司的注册资本为77.948亿元。

 

(点击查看大图)

 

是由融达投资、新光控股集团、大连一方地产等实力强硬的股东构成的。

 

根据其公司官网披露的数据显示:

 

(图片源于官网)

 

其综合偿付能力充足率是106.77%,并且最近一期的风险综合评级的“C”的,经营情况是会让人担忧的。

 

不过也不必太过于担心,因为是会有银保监会为大家兜底的,就算保险公司倒闭了,大家的保单依旧有效的,详情可以>>点击阅读


2)信泰人寿

 

信泰人寿的全称是信泰人寿保险股份有限公司,是成立于2007年5月18日的全国性寿险公司。

 

注册资本高达50亿元,是由实力雄厚的大型国有企业以及国内著名民营企业组成的。

 

 

(图片源于网络)

 

同样来看看其官网披露的数据:

 

(图片源于网络)

 

其综合偿付能力充足率为134.72%,且最新一期的风险综合评级为“B”。

 

从承保公司来看,如意人生守护英雄版是更胜一筹的,下面我们就回归产品本身,看看其保障情况如何。

 

02 百惠保重疾险对比如意人生守护英雄版-保障内容

 

先来看看下面这张产品对比图:

 

(重疾险产品对比)

 

投保规则,上述两款产品都基本一致,就不做过多的描述了,我们重点来看看保障内容:

 

重疾保障:

百惠保:100种重疾5组,每组赔付1次,最多可赔付5次,每次赔100%保额,间隔期180天;60岁前额外赔付60%保额。

 

如意人生守护英雄版:110种重疾分6组赔付6次,每次的赔付额,都比前一次的赔付额,要高20%。

 

在重疾的保障上如意人生守护英雄版是不错,每次赔付的保额都要比前一次的要多20%基本保额,也就是依次赔付100%、120%、140%、160%、180%、200%的。

 

在来看看轻症/中症的保障:

百惠保:保障25种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额;保障48种轻症,不分组赔付3次,依次赔付40%/45%/50%保额。

 

如意人生守护英雄版:保障25种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%基本保额;保障50种轻症,不分组赔付4次,每次赔付45%基本保额

 

我们来看看其对高发的轻症的覆盖情况:

 

(高发轻症覆盖情况对比)

 

对高发轻症的覆盖情况还是比较一致的,就是在轻症的赔付额度上,如意人生守护英雄版是更加的有优势的。

 

所以通过百惠保对比如意人生守护英雄版的保障内容,发现如意人生守护英雄版的保障的更加的全面,且保障力度也是更大的。

 

并且在保障更加全面,保障力度更加大的情况下,如意人生守护英雄版的保费价格还是更加的而便宜的。

 

下面我们就来看看与其他同样的重疾多次赔付的产品对比,看看上述两款产品的表现如何。

 

03 多次赔付重疾险横向对比


奶爸选择了市面上比较热门的多次赔付的重疾险进行对比:

 

(多次赔付重疾险测评)

 

奶爸直接说结论:

 

如果想要一份保障充足的产品:如意人生守护英雄版

 

如意人生守护英雄版,上文介绍的非常详细了,奶爸不多说,保障责任是最为丰富的,并且中症和轻症的首次保额是其中最高的,保障力度也很给力。

 

如果想要重疾不分组的产品:守卫者3号

 

守卫者3号在基本产品形态下,创新了重疾不分组多次赔付产品的保费价格,性价比很高。

 

而且,守卫者3号对少儿特疾还能额外赔付150%保额,是目前赔付保额最高的,甚至不输目前在售的热门少儿重疾险,详情可>>点击阅读

 

如果追求重疾保额高:百年超倍保

 

百年超倍保对被保人保单前10年出险,重疾可以赔150%保额,保单第11-15年出险,重疾赔135%保额。

 

在保额的选择上,奶爸是偏向于首次保额高的产品,而不是每次或者每年保额递增的产品。

 

因为买保险就是买保额,首次赔付的保额高才是王道。

 

想了解更多多次赔付重疾险的测评,可以>>点击阅读

 

奶爸总结

 

多次赔付重疾险的保障更加的全面,但相应的保费会比单次赔付重疾险要高上不少,适合预算比较充足的人群选择。

 

大家在配置保险方案的时候,要结合自身需求以及保费的预算来选择,不要一味的选择保障全面的产品,让保费成为自己的负担。

 

奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案帮您一次选对保障,少花冤枉钱!可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao86随时咨询喔~

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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