个人养老金账户最高减税多少元?对我们有哪些影响?

奶爸保 2022-10-13 11:22:00
原创

最近,个人养老金税收出台新的优惠政策,有以下几个重点:

 

一是对缴费者,按每年12000元的限额,进行税前扣除;

 

二是投资收益暂不收税;

 

三是领取收入的实际税负,由7.5%降为3%;

 

四是政策实施追溯到2022年1月1日。

 

如果按每年12000元的限额,个人最高能省下5400元的税费。

 

接下来奶爸来为大家详细解读减税计划:

 

个人养老金账户最高减税多少元?

个人养老金账户减税对我们有哪些影响?

奶爸总结

 

一、个人养老金账户最高减税多少元?


今年4月份,国务院发文,宣布正式落实个人养老金制度。

 

个人养老金制度,相当于国家给我们建立了一个完全属于个人的养老钱袋子。

 

通过个人养老金信息管理服务平台,开立个人养老金账户,用于养老金缴纳、归集收益、支付和缴纳个人所得税。

 

账户里的资金可用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险以及公募基金等金融产品,个人自负盈亏。

 

其中大家最关注的一点,就是参与了个人养老金制度,可以用于抵扣部分个税,减轻个人的交税压力。

 

而最近这个税收优惠政策终于明确了!

 

在9月26日召开的国务院常务会议上,决定对政策支持、商业化运营的个人养老金实行个人所得税优惠:

 

 

(新华社报道)

 

对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除,投资收益暂不征税,领取收入的实际税负由7.5%降为3%。且政策实施追溯到今年1月1日。

 

这一政策有3个需要注意的:

 

1、每年税前最高抵扣1.2万

 

按照政策的规定,因为目前个人养老金最多能买1.2万,所以最高可税前抵扣1.2万。

 

其实我们的个人所得税目前已经有税前专项附加扣除政策,比如子女教育、继续教育、大病医疗、房贷房租和赡养老人等,都可以抵扣个税。

 

个人养老金抵扣个税,也是跟这些转向附加扣除是类似的。

 

具体能少交多少税呢?

 

按目前的计税公式,应纳税额=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数,

 

先来看看我国目前的个人所得税税率表:

 

 

 

假设老王每年扣除五险一金后,收入是 20 万,没有其它的税前扣除项目,个税起征点目前是6万/年,

 

如果没有个人养老金税收优惠,每年要交的个税为:

 

(20万-6万) ×10%-2520=11480元;

 

如果有个人养老金税收优惠,每年要交的个税为:

 

(20万-6万-1.2万)×10%-2520=10280元。

 

也就是说,老王一年可以省下1200元的个税。

 

以此类推,收入越高,可以省下的税越多。

 

比如年收入50万,适用税率为30%,则一年可以省3600元,

 

年收入超过102万,适用个人所得税率为45%,则一年可以省5400元。

 

我们都可以参照上面的计算方法,来看看自己能少交多少税。

 

2、投资收益暂不征税

 

也就是说,我们买符合个人养老金制度规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险以及公募基金等金融产品,

 

产生的收益,国家是不收税的!

 

3、领取个人养老金的税率由7.5%降到3%

 

退休以后领取个人养老金的话,是需要交税的,税率降低为3%,也可以理解为延迟缴纳。

 

早在2018年,我国在部分城市进行商业养老金试点的时候,就明确了个人领取商业养老金时的税率为 7.5%,

 

现在,这个税率降到 3%,还是能很大程度减少我们的税收负担。

 

二、个人养老金账户减税对我们有哪些影响?


前面我们提到,个人养老金设定好后,目前有四类金融产品可以根据自己需求进行选择,

 

主要包括:银行养老理财、养老储蓄存款、商业养老保险以及公募养老基金等金融产品。

 

并且国家要求这几类产品必须具备长期保值、运作安全、成熟稳定,符合养老需求的特点。

 

随着人口老龄化越来越严重,不仅是我们个人,国家也越来越关注养老问题,

 

而商业养老保险也成为了补充个人养老的重要一员。

 

毕竟光靠社保养老是远远不够的,

 

社保养老金替代率还在持续下降,如果没有其他方式补充养老金,我们退休后生活水平将大幅下降。

 

在等待国家推出的养老理财产品的同时,我们个人也可以提前做好养老规划。

 

比如目前普通人能够选择的更加安全稳健的养老规划工具:年金险和增额终身寿险,就是不错的选择。

 

这类产品安全系数非常高,可以锁定终身利率、保值增值,

 

而且收益是白纸黑字写进合同里面的,终身复利增长,不受利率下行影响。

 

还没开始做养老规划的朋友,可以先了解一下,

 

多做一份准备,老年生活就多一份保障。

 

三、奶爸总结


总的来说,个人养老金的税收优惠明确之后,对于我们来说都是利好的消息。

 

虽然能抵扣的个税金额有限,但是也能帮我们省下一笔钱了。

 

不过目前还不知道会有哪些理财产品可以入选,可以先期待一下。

  

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