珠海大爱无疆保险保障什么?优缺点有哪些?

奶爸保 2021-04-08 11:21:00
原创

珠海大爱无疆惠民保险是珠海市政府联合中国人寿珠海分公司推出的一款惠民保险。


它约定只要是参保珠海市基本医疗保险满1年的人,就可以投保,再无其他任何投保限制。


那么珠海大爱无疆保险保障什么?优缺点有哪些呢?下面奶爸给大家介绍一下。


|珠海大爱无疆保险保障什么?

|珠海大爱无疆保险优缺点有哪些?

|奶爸总结


一、珠海大爱无疆保险保障什么?


珠海大爱无疆惠民保险属于一款惠民保险。我们先来了解一下它的投保条件和保障内容才能知晓。


珠海大爱无疆惠民保险投保条件和保障内容


1.投保条件


珠海大爱无疆惠民保险的投保条件对参保人没有过多限制,只要是参保珠海市基本医疗保险满1年以上的朋友就可以投保。


也就是说,无论男女老少,生病与否,只要参保珠海市基本医疗保险满1年,就可以成功投保,投保条件相当宽松。


2.医疗费报销


珠海大爱无疆惠民保险可以针对社保内住院核准医疗费、恶性肿瘤自费药和个人负担医疗费进行报销。


(1)约定社保内住院核准医疗费累计60万以上、100万以内部分,报销90%。


(2)肿瘤自费药累计1万以上、30万以内部分,报销90%。


(3)参保年度内累计3万以上、30万以内的个人负担医疗费报销90%。


(4)特定疾病筛查产生的费用报销90%


可以看到,珠海大爱无疆的医疗保额还是挺高的,最高可达100万,针对各种医疗费可以提供90%的报销服务,体现了它保障力度大的一面。


3.重疾额外赔,医疗费+疗养费都保


珠海大爱无疆惠民保险除了提供医疗费报销服务,针对10种合同约定的重大疾病,提供一次性赔付保障。


如果被保人在保险期间内患合同约定的重大疾病,保险公司一次性给付2万元,以作为重疾治愈后的康复疗养费。


相比于很多只提供医疗费用报销服务的医疗险,珠海大爱无疆惠民保险能做到同时保医疗费和康复疗养费,确实很良心。


针对疾病一次性给付保险金,一般是重疾险的保障责任,而医疗险通常是报销相关医疗费用。


二者功能上有一定区别,戳这里了解其中详情:《医疗险和重疾险有什么区别?》


通过对珠海大爱无疆惠民保险保障责任的分析,相信大家对它已经有了一定的了解,也确实能体会到它惠民的一面。


二、珠海大爱无疆保险优缺点有哪些?


奶爸通过对珠海大爱无疆惠民保险投保条件和保障内容的了解,大致总结出了以下几点优缺点,下面分享给大家:


珠海大爱无疆保险优点


1.投保年龄、职业统统无限制


其实在第一点也讲了,珠海大爱无疆惠民保险投保没有职业和年龄限制,只要参保珠海市基本医疗保险满1年的人就可以投保,对参保人的限制很少。


2.报销+一次性给付,两不误


珠海大爱无疆惠民保险不仅能报销相关医疗费,还针对合同约定的10种重疾一次性给付2万元保险金。


这种集医疗险和重疾险保障责任于一身的功能,确实不多见,可以为被保人提供更为全面的疾病保障。


3.近万倍的杠杆,性价比颇高


珠海大爱无疆惠民保险保费仅为190元,被保人缴纳190元保费,即可获得近百万的医疗保额,保险杠杆率颇高。


还不知道保险杠杆率是什么?有点out了,戳这里了解:《杠杆之下,“绵羊”全变“狼”!》


珠海大爱无疆保险缺点


珠海大爱无疆惠民保险的缺点不明显,但也存在,即理赔门槛较高


如针对社保年度内住院核准医疗费进行报销,需要医疗费在60万以上、100万以内(包含100万)。


这一限制无疑是提升了理赔门槛,特别是对于产生的医疗费在40-60万以内被保人不是很友好。


尽管珠海大爱无疆惠民保险有缺点,但是它在优点较大的光芒下,这一缺点也足以被掩盖,只要真正做到惠民这一点,那么就是对老百姓最大的福利。


三、奶爸总结


惠民保险的陆续推出,可以让中国更多老百姓享受到惠民保险的福利,这是一项值得称赞的工程。


特别是对于因种种原因无法投保其他商业医疗险的人群来说,这个福利不可谓不大,而珠海大爱则是这一福利工程的奠基石,功劳莫大。


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奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品: 

 

 

1、铁甲小保2号

  

保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年

 

基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔

 

提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天

 

增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用

 

健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保

 

【不足】

 

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

 

【适合人群】

 

少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群

 

2、太平洋蓝医保

  

保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级

 

保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年

 

保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

3、平安长相安长期医疗

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀

 

投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用

 

家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额


增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群

 

4、平安e生保长期医疗

 

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,

 

这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长

 

核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保

 

保费优惠:可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群

 

5、金医保

  

保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块

 

可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

 

费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%

 

【不足】

 

除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群

 

6、好医保长期医疗(20年版) 

 

保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%

 

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?


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