2021年3月定期寿险产品买哪些?哪个产品好?寿险榜单来袭

歌手赵英俊、演员吴孟达的相继离世,让大家惋惜。

 

面对死亡,我们该怎么办?面对家人,又该给他们留下什么?

 

除房屋和存款等,高杠杆的定期寿险也是个不错的选择。被保人身故或者全残,家人就可以获得保险金。

 

那么2021年3月定期寿险产品买哪些?哪个产品好呢?奶爸给大家总结了一份定期寿险榜单。

 

2021年3月定期寿险产品买哪些?

不同定期寿险有哪些亮点?

奶爸总结

 

一、2021年3月定期寿险产品买哪些?

 

2021年3月的定期寿险榜单由两款新上产品+三款老产品组成,各有各的特点。

  

3月热门定期寿险对比

  

1、追求高保额:华贵大麦2021、阳光麦满分Pro

 

华贵大麦2021和阳光麦满分Pro两款产品最高保额能达到350万。

 

叠加假日航空意外险,华贵大麦2021保额最高可达700万。

 

而阳光麦满分Pro满足条件,51岁前可以申请增加保额,适合前期预算不足的小伙伴。

 

2、追求投保条件宽松:华贵大麦2021、瑞泰瑞和2021、横琴擎天柱5号

 

这三款产品健康告知和免责条款都只有三条。

 

其中,擎天柱5号在疾病问询方面,比另外两款产品少了“性传播疾病、慢性酒精中毒、重症肌无力、多发性硬化症”的问题,更加宽松一些。

 

华贵大麦2021保障更丰富,过不了健康告知也可以智能核保或转投“大麦全能保”,对带病投保人群很友好。

 

如果是高危职业者,可以购买瑞泰瑞和2021,对职业没有任何限制。

 

3、追求低保费和低赔付:鼎诚定海柱2号

 

定海柱2号保费不高,30岁男性,投保100万保额,分30年交费,每年保费是1068元。

 

额外保障只有一个私家车交通意外身故/伤残保险金,但够实用。

 

对伤残的赔付标准相较于其他产品更低,允许被保人保留一定的行动能力,达到‘’高残“就赔付。

 

4、追求保障灵活:瑞泰瑞和2021、麦满分Pro

 

瑞泰瑞和2021和麦满分Pro的可选保障年限非常多,能够满足多种需求。

 

其中阳光麦满分Pro拥有加保、年金转换、保障期限延长等额外保障责任,灵活性更高。

 

而瑞泰瑞和2021则是在价格上很有优势。

 

二、不同定期寿险有哪些亮点?

 

选择定期寿险,主要是关注额外保障、免责条款、健康告知、保费和保额五块,咱们对产品的讲解也主要围绕这四块。

 

奶爸先给大家讲一讲两款定期寿险新产品的亮点,老产品放在后面。

  

1、华贵大麦2021

 

华贵大麦2021,相对于华贵大麦2020,是“加量又减价”。

 

(1)额外保障力度强

 

在2020版的基础上,华贵大麦2021新增交通意外身故保障:

 

节假日遭遇航空意外或公共交通意外,180天内身故/全残,分别赔付200%、150%基础保额。

 

相当于送了一份节假日交通意外险,适合喜欢节假日旅行或工作的小伙伴。

 

同时它保留了定期寿险/终身寿险的转换权,只要剩余保险期间≥5年(终身寿险还需要合同生效期>2年),就可以申请转换成保险公司指定的其他产品,不需要体检和健康证明。

 

举个例子,30岁的王先生投保了一份大麦2021,保额100万,保到60岁。

 

55岁时,王先生想拿出一部分给儿子,就可以申请将定期寿险转换为终身寿险。

 

此时即便他身患疾病,也没有任何影响。

 

(2)免责条款少,健康告知宽松

 

免责条款越少,获赔机率就越高,健康告知越少,投保成功机率就越高。

 

华贵大麦2021的免责条款只有3条,健康告知也只有3条。

 

华贵大麦2021健康告知

 

它不仅对BMI没有要求,像甲状腺结节、乳腺结节之类的患病人群也都能投保,承保条件十分宽松。

 

再加上【大麦全能保】的存在,非标体人群如高血压、甲状腺癌、糖尿病等人群,都有机会承保。

 

(3)保额高,保费低,职业限制小

 

华贵大麦2021最高保额可以达到350万,职业限制小,1-6类职业人群均可投保。

 

保费也不高,30岁男性,投保100万保额,分30年缴费,一年只要1090元,和鼎诚定海柱2号有的一拼。


如果你追求低价和全面的保障,华贵大麦2021是个很不错的选择。

 

2、瑞泰瑞和2021

 

瑞泰瑞和2021也是新升级产品,保障全面。

 

(1)额外保障丰富

 

瑞泰瑞和2021的额外保障有4种,限定只能选1个。

 

航空意外身故/全残,赔付200%基础保额;

特别身故/全残保险金,50周岁前身故/全残,赔付150%基础保额;

确诊“恶性肿瘤-重度”后额外身故/全残保险金,额外给付相应比例的保险金;

两全保险。

 两全险奶爸不推荐购买,就不谈它了,重点说说剩下3个可选保障。

 

奶爸测算了它们的费用,看下表:

  

瑞泰瑞和额外保障费用对比

 

从数据看,航空意外保险金杠杆最高,但可以买保障更全面的意外险来代替。

 

特别身故/全残保险金,50周岁前身故/全残,可以额外赔付50%基本保额,保障力度不错。

 

确诊“恶性肿瘤-重度”后额外身故/全残保险金,具体计算方式看下图:

  

恶性肿瘤重度赔付表

 

确诊后的第5个保单年度达到最高25%,以100万保额计算,就是最高25万的额外保险金。

 

奶爸看来,这个保障有点坑。

 

举个例子

 

30岁王先生投保时选了这个保障。按合同规定,王先生必须是初次确诊恶性肿瘤-重度,且确诊后尚未治愈,5年后必须身故/全残,才能拿到25万保险金。

 

假如王先生今年初次患病且身故/全残,那他就没有额外保险金可拿。

 

看似是对恶性肿瘤的一个补充保障,实际上真没选的必要。

 

正常情况下,百万医疗险和重疾险的保障足够我们抵御恶性肿瘤带来的风险了。

 

方法倒是有:

 

可以选择投保120万保额,不附加上述额外保障,其他投保条件一样,保费每年只增加238元。

 

虽然比恶性肿瘤-重度的最高赔付少了5万保险金,但身故/全残多赔20万,比附加那项责任好多了。

 

综上,特别身故/全残保险金用9000元换30年稳定的50%额外赔付,是最优选择。

 

(2)免责条款少,健康告知宽松,职业无限制

 

瑞泰瑞和2021的免责条款和健康告知也只有3条。

 瑞泰瑞和2021健康告知

 

区别在第2条,华贵大麦2021问询的是过去两年的延期与拒赔记录和癌症的理赔记录。

 

而瑞泰瑞和2021问的是过往所有的被拒保、延期承保、附加承保记录。

 

同时,对职业没有限制,高危职业者也可投保。

 

和华贵大麦2021相比,瑞泰瑞和2021的职业限制更少,保障更灵活。

 

3、横琴擎天柱5号

 

(1) 额外身故保障比较全面

 

除了基本的身故/全残保障,擎天柱5号添加了3个额外保障:

 

特别身故关爱保障、猝死关爱保障、分别可额外赔付20%、30%基本保额。

 

交通意外身故/全残保障,如果是民航飞机意外身故/全残,额外赔200%基本保额;其他公共交通意外身故/全残,额外赔100%基本保额。

 

(2) 投保条件宽松

 

健康告知和免责条款只有3条,像生活习惯、是否怀孕、结节、肝炎等常见疾病也没有问到。

 

职业限制少,1-6类职业都可投保,不问年收入。

 

4、鼎诚定海柱2号

 

定海柱2号的亮点简洁明了。售价和赔付标准低,只需要高度残疾,就可以获得赔付。

 

5、阳光麦满分Pro

 

(1) 等待期短

 

一般定期寿险产品的等待期是90天,而它的等待期只有60天。

 

(2) 保障权益丰富灵活

 

阳光麦满分Pro的保障权益非常丰富。最高保额能达到350万,还有3项额外保障:

 

加保:剩余保险期间≤5年,且被保人未到51岁,可以在结婚、生子、买房时申请增加基础保额。每次最多增加50%保额,最多3次。

 

年金转换:被保人满55周岁,且保单生效满5年,可申请将定期寿险转换为年金险。

 

保障延长:合同期内,如果申请解除此产品合同,则可在满足一定条件的情况下,无需体检和健康告知,投保该公司其他定期寿险/终身寿产品。

 

可以说,阳光麦满分Pro充分考虑了人生不同阶段的需求,非常贴心。

 

三、奶爸总结

 

定期寿险的保障责任其实很简单,保费也不贵。

 

30岁的成年男性投保100万保额,保到60岁,分30年缴费,每年保费也就1000多元。

 

奶爸认为,如果你已经配置齐全健康险,不妨考虑一下定期寿险。

 

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