买重疾险的最佳年龄是几岁?越早越好吗?

奶爸保 2021-02-27 09:45:00
原创


现在人们的保险意识越来越强,但是也有一些人存在误区,比如年龄小不需要买重疾险等。

 

其实,不管大人还是小孩,重疾险都是配置保险不容忽视的一大险种。

 

那么买重疾险到底几岁才是最佳年龄?为什么呢?

 

丨买重疾险的最佳年龄是几岁?

丨买重疾险为什么越早越好?

丨奶爸总结

 

一、买重疾险的最佳年龄是几岁?

 

中国精算师协会于2021年2月,发布了《国民防范重大疾病健康教育读本》。

 

通过该读本我们可以对上述问题进行解答,并获得一些买建议:《不同性别、年龄、地区,高发重疾区别有哪些?》

 

重大疾病有2大特征:病情特别严重、治疗费用巨大。

 

往往一人得病,全家受累。

 

不但患者要忍受抗病的痛苦,家人还要忧愁医疗费从哪儿来。

 

下图是部分高发重疾的平均治疗费用,仅供参考:

 

重疾险平均治疗费用

 

可以看到,治疗一场重大疾病通常需要花费好几十万,有的疾病甚至需要持续治疗,每年好几万乃至十几万的支出实在高昂。

 

对于普通家庭而言,这是难以承受的。

 

因此,奶爸建议大家一定要未雨绸缪,保险的意义就是为我们规避风险,将其转移到保险公司身上。

 

据统计,人们在60岁前罹患至少一种重大疾病的概率,男性约为16%,女性约为14%。

 

到了80岁,这一概率将大增,男性约为58%,女性约为45%。

 

对于不同年龄段的男性和女性,重大疾病的发病比例如下:

 

不同年龄段男女高发重疾.png

 

可以看到,不管是男女老少,恶性肿瘤(即癌症)都高居榜首。

 

在未成年人中,癌症、重症手足口病和良性脑肿瘤占据前三,其中癌症以白血病和脑癌为最。

 

一旦孩子确诊重疾,于父母而言一定是无法承受之痛。

 

回到一开始的问题,买重疾险的最佳年龄是什么时候呢?

 

奶爸认为越早越好,如果现在还没给自己和家人配置重疾险,奶爸建议尽快咨询规划师进行方案定制。

 

此外,打算给孩子买重疾险的家长,奶爸建议附加少儿特疾保障,可更好地抵御少儿高发的疾病风险。

 

那么重疾险哪些好呢?奶爸在这里整理了一份榜单,大家买时可以参考:《2021年重疾新定义产品有哪些?有必要买吗?》

 

二、买重疾险为什么越早越好?

 

奶爸上面说到,买重疾险越早越好,原因有这几方面:

 

1. 早买早享受保障

 

重大疾病不只是老年人才会罹患,年轻人也有可能不幸“中招”,而且重疾正呈现低龄化趋势。

 

越早配置重疾险,就能越早获得相应的重疾保障,生活更安心。

 

2. 年轻时买较便宜

 

出于理赔概率的考量,保险产品的费率一般和年龄挂钩,毕竟年纪大出险几率更高。

 

即使是同一个人买,不同年龄段测算的保费也会不一样,奶爸以近期热门的某款重疾险为例给大家演算一下。

 

在下表的重疾险中,除了必选的基本责任外,还附加了多项可选责任,买50万保额:

 

某款重大疾病保险费率表.png

 

其中20岁男性分30年缴费,需要年交8450元;而30岁男性分30年缴费,需要年交12100元。

 

在上面这个例子中,若该男性在20岁时买,将会比在30岁时买每年节省3650元,30年下来总保费可节省109500元!

 

同样的保障内容,价格竟相差近11万。

 

3. 身体无恙时选择面广

 

重疾险是一种健康保险,对被保人的身体状况有非常严格的要求,有点小毛病都可能被拒绝买。

 

很多人买不了重疾险,就是因为身体已经出了问题。


重疾险最佳年龄

 

趁身体健康时买,可以挑选的重疾险产品更多。但如果身体已经抱恙,那么希望这篇文章能够帮到你:《带病买好难!健康告知怎么做?知道这些会轻松很多~》

 

三、奶爸总结

 

有位名人曾经说过,种树最好的时机是在十年前,其次是现在。

 

配置保险也是如此,在经济能力允许的前提下,务必及时给自己和家人配置齐全的保障。



如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


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