华夏红钻石版年金险是华夏保险推出的一款年金险产品,但它将在3月底停录了。
它的预定利率为3.5%,目前来看,预定利率算是比较高的。
除了基本的年金收益,华夏红钻石版年金险还可以附加金管家(钻石版)万能账户,如果不将年金领取出来,可在万能账户中进行二次增值。
那么华夏红钻石版年金险保障如何?收益高吗?奶爸将通过以下几点进行分析:
│华夏红钻石版年金险保障如何?好不好?
│华夏红钻石版年金险收益高吗?
│奶爸总结
一.华夏红钻石版年金险保障如何?好不好?
为了让大家直观了解华夏红钻石版年金险的保障内容,奶爸特意做了一张表,下面我们一起来看:
1、投保原则
华夏红钻石版年金险的投保年龄为出生满5天-70周岁,投保年龄范围比较广。
保障期限为终身,缴费期限可选1/3/5/10年交,起投金额趸交为1万,年交为3000元,投保原则和同类产品相比还算中规中矩,门槛不算高。
此外,它的预定利率为3.5%,目前来看3.5%预定利率算是比较高的。
目前也还有几款4.025%预定利率的年金险在售,但大部分已经停录。
想了解4.025%预定利率年金险停录详情,戳这里:《4.025%预定利率年金险不能投保了吗?为什么停录?》
2、保障内容
华夏红钻石版年金险主要分为年金保障+关爱金保障+身故保障。
年金保障约定在趸交/3/5年交的情况下,从保单第10个年头起,消费者每年可以从保险公司领取20%基本保额。
在10年交的情况下,从保单第15年头起,消费者每年可以从保险公司领取20%基本保额。
关爱金保障约定在趸交/3/5年交的情况下,在保单第5-9年,消费者每年可以从保险公司领取20%已交保费。
在10年交的情况下,保单第10-14年,消费者每年可以从保险公司领取20%已交保费。
身故保障约定被保人在保险期间身故,保险公司赔付(已交保费-累计已领取关爱金)or现金价值,取二者中较大者。
除以上保障责任外,华夏红钻石版年金险还能赋予消费者保单贷款权限,消费者可凭借保单贷款现金价值的80%,最长短款期为6个月,按银行当下利率结算利息。
想了解更多保单贷款的知识,戳这里:《保单贷款有什么特点?》。
此外,还可以附加金管家终身寿险和保底利率为3%的金管家(钻石版)万能账户。
综合来看,华夏红钻石版年金险投保门槛不算高,经济条件稍宽裕的消费者都有能力加入到其中。
且它除了提供年金保障外,还能为消费者提供人寿保障,一张保单多重保障,比较不错。
二.华夏红钻石版年金险收益高吗?
谈到年金险,就一定绕不开收益这个话题。
因为年金险的收益高不高,会较大程度影响消费者的投保意愿,况且消费者将钱投入到年金险中,知晓它赚还是亏也是最基本的诉求。
为了让消费者直观了解华夏红钻石版年金险的收益,奶爸将结合真实案例进行分析,具体如下:
40岁的X先生家庭事业双丰收,经过多年的打拼,手里攒了一笔资金,开始为自己的未来做计划,决定投保华夏红钻石版年金险。
X先生预计每年投入10万元,交10年,总计保费100万,保单保额为33400元。
根据保单年金的领取规则,X先生在50--54岁期间,可以从保险公司那每年领取20%保费即20万关爱金,累计领取5年即100万。
从X先生领取的关爱金数额来看,仅凭关爱金这一项,X先生就已经回本。
不过这款产品的收益不仅只有关爱金,还有年金。
根据年金领取规则来看,从X先生55岁开始,每年可以从保险公司领取20%基本保额即6680元年金,可以一直领取到身故。
也就是说从X先生55岁开始,以后每年领取的年金都为净收益,活的越久收益越多。
整体来看,X先生存活到85岁,一共可以领取1207080元,除去100万的本金,净收益为207080元。
当然,以上的收益为不搭配万能账户的收益,如果X先生不将年金取出来,直接投入到保底利率为3%的万能账户,那么收益还会高一些。
从以上内容可以知晓,华夏红钻石版年金险的收益还行,有3.5%预定利率的加持,不会低到哪去。
但是终停录说,年金险相比于其他高风险的理财产品收益不算高,但它好在收益稳定和安全,且具备强制储蓄的功能,可以让消费者理财安心放心。
三.奶爸总结
总的来说,华夏红钻石版年金险收益不算低,比较中规中矩,可以让消费者的资金增值比较稳定和安全,风险比较小,适合追求稳定投资的消费者投保。
当然,年金险一般需要长期大量的投资,如果消费者经济状况实在不好,可以暂时选择不投保年金险,把钱用到更需要的地方比较好。
想了解更多年金险的知识,可以戳这里:《为什么那么多人说年金险坑,却还有那么多人投保?》。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、星海赢家龙腾版
年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万
有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值
有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
2、养多多5号
投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人
保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%
保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活
【总结】
均衡型养老年金险,门槛低
【适用人群】
想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户
3、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
4、如意致享
终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急
前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短
减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请
【总结】
兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势
【适用人群】
看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?