华夏红钻石版年金险保障如何?收益高吗?

奶爸保 2021-02-26 10:04:00
原创


华夏红钻石版年金险是华夏保险推出的一款年金险产品,但它将在3月底停录了。


它的预定利率为3.5%,目前来看,预定利率算是比较高的。


除了基本的年金收益,华夏红钻石版年金险还可以附加金管家(钻石版)万能账户,如果不将年金领取出来,可在万能账户中进行二次增值。


那么华夏红钻石版年金险保障如何?收益高吗?奶爸将通过以下几点进行分析:


│华夏红钻石版年金险保障如何?好不好?

│华夏红钻石版年金险收益高吗?

│奶爸总结


一.华夏红钻石版年金险保障如何?好不好?


为了让大家直观了解华夏红钻石版年金险的保障内容,奶爸特意做了一张表,下面我们一起来看:


华夏红钻石版年金险保障内容


1、投保原则


华夏红钻石版年金险的投保年龄为出生满5天-70周岁,投保年龄范围比较广。


保障期限为终身,缴费期限可选1/3/5/10年交,起投金额趸交为1万,年交为3000元,投保原则和同类产品相比还算中规中矩,门槛不算高。


此外,它的预定利率为3.5%,目前来看3.5%预定利率算是比较高的。


目前也还有几款4.025%预定利率的年金险在售,但大部分已经停录。


想了解4.025%预定利率年金险停录详情,戳这里:《4.025%预定利率年金险不能投保了吗?为什么停录?》


2、保障内容


华夏红钻石版年金险主要分为年金保障+关爱金保障+身故保障。


年金保障约定在趸交/3/5年交的情况下,从保单第10个年头起,消费者每年可以从保险公司领取20%基本保额。


在10年交的情况下,从保单第15年头起,消费者每年可以从保险公司领取20%基本保额。


关爱金保障约定在趸交/3/5年交的情况下,在保单第5-9年,消费者每年可以从保险公司领取20%已交保费。


在10年交的情况下,保单第10-14年,消费者每年可以从保险公司领取20%已交保费。


身故保障约定被保人在保险期间身故,保险公司赔付(已交保费-累计已领取关爱金)or现金价值,取二者中较大者。


除以上保障责任外,华夏红钻石版年金险还能赋予消费者保单贷款权限,消费者可凭借保单贷款现金价值的80%,最长短款期为6个月,按银行当下利率结算利息。


想了解更多保单贷款的知识,戳这里:《保单贷款有什么特点?》。


此外,还可以附加金管家终身寿险和保底利率为3%的金管家(钻石版)万能账户。


综合来看,华夏红钻石版年金险投保门槛不算高,经济条件稍宽裕的消费者都有能力加入到其中。


且它除了提供年金保障外,还能为消费者提供人寿保障,一张保单多重保障,比较不错。


二.华夏红钻石版年金险收益高吗?


谈到年金险,就一定绕不开收益这个话题。


因为年金险的收益高不高,会较大程度影响消费者的投保意愿,况且消费者将钱投入到年金险中,知晓它赚还是亏也是最基本的诉求。


为了让消费者直观了解华夏红钻石版年金险的收益,奶爸将结合真实案例进行分析,具体如下:


40岁的X先生家庭事业双丰收,经过多年的打拼,手里攒了一笔资金,开始为自己的未来做计划,决定投保华夏红钻石版年金险。


X先生预计每年投入10万元,交10年,总计保费100万,保单保额为33400元。


根据保单年金的领取规则,X先生在50--54岁期间,可以从保险公司那每年领取20%保费即20万关爱金,累计领取5年即100万。


从X先生领取的关爱金数额来看,仅凭关爱金这一项,X先生就已经回本。


不过这款产品的收益不仅只有关爱金,还有年金。


华夏红钻石版年金险


根据年金领取规则来看,从X先生55岁开始,每年可以从保险公司领取20%基本保额即6680元年金,可以一直领取到身故。


也就是说从X先生55岁开始,以后每年领取的年金都为净收益,活的越久收益越多。


整体来看,X先生存活到85岁,一共可以领取1207080元,除去100万的本金,净收益为207080元。


当然,以上的收益为不搭配万能账户的收益,如果X先生不将年金取出来,直接投入到保底利率为3%的万能账户,那么收益还会高一些。


从以上内容可以知晓,华夏红钻石版年金险的收益还行,有3.5%预定利率的加持,不会低到哪去。


但是终停录说,年金险相比于其他高风险的理财产品收益不算高,但它好在收益稳定和安全,且具备强制储蓄的功能,可以让消费者理财安心放心。


三.奶爸总结


总的来说,华夏红钻石版年金险收益不算低,比较中规中矩,可以让消费者的资金增值比较稳定和安全,风险比较小,适合追求稳定投资的消费者投保。


当然,年金险一般需要长期大量的投资,如果消费者经济状况实在不好,可以暂时选择不投保年金险,把钱用到更需要的地方比较好。


想了解更多年金险的知识,可以戳这里:《为什么那么多人说年金险坑,却还有那么多人投保?》




奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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