华夏红钻石版年金保险是华夏人寿2020年推出的线下保险产品,万能账户保底有3%的收益率,历史最高结算利率6%,不过它将在2021年3月31号停录。
今天奶爸之所以拿华夏红钻石版年金保险出来分析,一是想和大家聊一聊这款比较优秀的年金险,二是想分析一下线下产品和线上产品的优势。
那么华夏红钻石版年金险停录前值得买吗?线下保险和线上保险的区别是什么呢?下面奶爸给大家解答一下。
丨华夏红钻石版年金保险保障内容是什么?
丨线下保险和线上保险的区别是什么?
丨奶爸小结
一、华夏红钻石版年金保险保障内容是什么?
华夏红钻石版年金保险的投保规则很简单,70周岁以下的人群都可以投保,可以趸交也可以分3年交、5年交或者10年交,选择趸交的话,起投金额是1万元,选择按年交,起投金额是3000元。
华夏红钻石版年金保险的一大亮点是资金回笼速度快,保单第5-9年通过领取关爱金就可以领回已交保费。
年金最快可以在第10保单年开始领取,每年给付基本保额的20%
此外,它还可以附加万能账户,即金管家(钻石版)万能寿险,万能账户保底有3%的利率,历史最高结算利率为6%,总的来说是比较高的。
综上,华夏红钻石版年金保险回本快,万能账户结算利率高,适合追求返本快、收益高的人群。
关于年金险,消费者对它的评论褒贬不一,这是为什么呢?不妨点击:《为什么那么多人说年金险坑?却还有人买?》
二、线下保险和线上保险的区别是什么?
华夏红钻石版年金保险作为一款仅线下销售的年金险产品,有的朋友认为线下产品更靠谱,而有的朋友认为线上产品投保更方便,那么线上产品是不是真的更靠谱呢?
奶爸提醒大家,只要是受银保监会监管的保险公司所售卖的保险产品,无论是线下保险产品还是线上保险产品,产品本身都是靠谱的。
通常来说,线下保险产品的价格都会比线上保险产品贵一些,因为线下保险需要考虑代理人佣金,门市租金等等。
不过,线下保险产品贵也有贵的道理,线下投保能够为我们带来以下好处:
1. 更具安全感和信任感
线下投保一般都是和销售人员面对面交流,可以面对面即问即答。
相比线上保险,线下投保更能够增加人与人之间的信任感,消费者能够实实在在地感受到销售人员的服务,也更有安全感。
2. 专业人员全程讲解
相比线上保险需要消费者自己去理解晦涩难懂的保险条款,线下投保全程都有专业人员讲解,一般消费者只需签字和交钱就可以。
当然,线上投保并不代表一定要自行读懂全部保险条款,大家可以在网上咨询专业的保险规划师,比如热心助人的奶爸~
三、奶爸小结
华夏红钻石版年金保险作为一款线下年金保险产品,具有回本快,万能账户结算利率高的特点,是款不错的年金险。
当然,除了这款产品,市面上也不乏热门的年金险产品,具体请戳:《2021开门红年金险有哪些?哪个比较好?》
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、星海赢家龙腾版
年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万
有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值
有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
2、养多多5号
投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人
保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%
保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活
【总结】
均衡型养老年金险,门槛低
【适用人群】
想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户
3、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
4、如意致享
终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急
前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短
减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请
【总结】
兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势
【适用人群】
看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?