买保险时附加责任是什么意思?要不要买?

奶爸保 2021-02-24 15:27:00
原创

重疾险可以解决大病医疗费用、补充患病期间的收入损失。然而,重疾险保障越做越全,条款就越多,消费者选择也就变得更加困难。

 

有些重疾险,主险和附加险全部加起来有11项之多,选择起来令人犯难。

 

比如附加责任,听着就很专业,根本无法理解。究竟买保险时附加责任是什么意思?要不要买呢?下面奶爸将给大家介绍。

 

买保险时附加责任是什么意思?

重疾险有哪些常见附加责任?要不要买?

奶爸总结

 

一、买保险时附加责任是什么意思?

 

1、买保险时附加责任是什么意思?

 

附加责任也就是附加险,附加在主险后面,对主险的保障责任做补充或深化。


为什么会有附加险这种产品呢?

 

其实,这源于市场的需求。一张保单把所有风险都包了,保障很全面,但对应的保费也会水涨船高。


但有些人最开始预算并没有那么多,或者说并不喜欢这种“全家桶”式的产品。


于是保险公司通过细分拆解,产品主体不变,一些小的保障内容做成附加险,选择权交给客户。


保险附加责任

 

2、附加险的特点

 

不能单独投保:必须在投保了主险的前提下才能买。

 

保费相对较低:大多数附加险保费都不高,预算不足时买保险,如果发现某些附加险自己很需要,费用也不高,顺便就一起买了。

 

保障责任随主险的终止而终止:大部分附加险,如果主险因获得理赔或其他原因责任终止了,附加险也随之失效。

 

不过,有些重疾险的癌症/重疾二次赔付责任不受此限制。

 

二、重疾险有哪些常见附加责任?要不要买?

 

重疾险常见的附加责任包括:癌症/重疾二次赔付、特定疾病保障、身故/全残保障以及投/被保人豁免。那么这几种附加险要不要买?哪些比较好呢?奶爸给大家介绍一下。

 

1、癌症/重疾二次赔付

 

癌症/重疾多次赔付,是指初次确诊癌症或指定重疾、主险赔付相应保额后,再次新发癌症/重疾,或初次确诊的癌症/重疾复发及转移,如果附加了这项保障,依然可以获得赔付。

 

赔付一般有两种形式:赔付一定比例的保额,或赔付固定额度的癌症/重疾津贴。

 

据统计,癌症一年内的复发率高达90%,3年内复发率也有55%

 

以附加癌症二次赔为例,不同年龄和性别,额外加的费用不同,总保费大概会增加20%左右。

 

如果保费压力不是很大,奶爸建议把这项责任加上。


保险附加责任

 

2、特定疾病保障

 

除了癌症/重疾二次赔,有些公司会把某些常见高发的疾病单独挑出来,进行额外赔付,保障范围介于前两者之间。

 

比如男性相对高发的有肺癌、前列腺癌、肝癌等;

 

女性群体高发的特定疾病包括子宫癌、乳腺癌、甲状腺癌等;

 

以及青少年儿童高发的白血病、骨癌等疾病;

 

附加了特定疾病保障,就可以额外获赔一定比例的保额。

 

与癌症/重疾二次赔相比,这项责任是在被保人首次确诊特定疾病时,和主险同时赔付的。

 

相应的,保费也会比没有附加的要贵一些。

 

对成人来说,特定疾病患病风险高,比如有家族病史的,建议尽量加上。

 

3、身故/全残保障

 

重疾险是四大主力险种里面保费最高的,如果不保身故,保费会低很多。

 

因此,不含身故责任的纯重疾险,一度很受市场欢迎。

 

被保人罹患重疾,获得理赔金后,保险合同终止;后续如果身故,有些产品会返还现金价值。

 

在预算有限的情况下,奶爸建议大家买纯消费型重疾险,再搭配定期寿险和百万医疗险,把保额做高。

 

4、投/被保人豁免

 

目前绝大多数重疾险,都自带被保人保费豁免责任。

 

被保人保费豁免,即如果被保人罹患重疾,甚至只是罹患轻症或中症,后续保费无需缴纳,而合同依然有效。

 

这项责任非常人性化,且不用额外增加保费;即使要额外附加,保费也不贵。

 

投保人保费豁免是指当投保人发生身故/全残、罹患重疾等,所买的重疾险后续保费不用再交,保障依然存在。

 

投保人豁免一般都要另外附加。相当于给投保人买了一份保额为合同所交保费的重疾险,因此费用稍微贵一些,大概要增加5%~10%保费。

 

三、奶爸总结

 

重疾险附加责任要不要买,主要还是看自身需求、偏好和保费预算。

 

有些人喜欢一步到位,主险保额买足,附加险也选上,把保障做全;

 

身体状况不太好,患特定疾病风险高的朋友,要重点考虑附加险。

 

而如果预算不够,只能先把最基础的保障做好,以后再逐步补充。

  

奶爸也提醒大家,挑选重疾险,除了看保额和保费,条款细节也一定要看清楚。如果你还不懂怎么看保险合同,戳这里》》》

 

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