人保粤享安康大湾区重疾险怎么样?承保公司实力如何?

奶爸保 2021-02-22 00:00:00
原创

人保粤享安康大湾区重疾险是中国人保推出的一款专门针对粤港澳大湾区居民提供疾病保障的重疾险产品。


由于近年来国家推出了粤港澳大湾区开发项目,保险公司为了响应国家发展号召,在保险产品研发方面针对地区特色也有所倾斜。


人保粤享安康大湾区重疾险的推出就是中国人保为此做出的努力。


那么人保粤享安康大湾区重疾险保障到底怎么样?承保公司实力如何?


奶爸将通过以下几点对这些问题进行细致讲解:


│人保粤享安康大湾区重疾险怎么样?

│承保公司实力如何?

│奶爸总结


一.人保粤享安康大湾区重疾险怎么样?


保险产品的保障怎么样,主要由它的保障内容体现。


为了让大家直观了解人保粤享安康重疾险的保障内容,奶爸特意做了一张基本信息表,下面我们一起来看:



1.投保原则


投保年龄:出生满28天-65周岁,相比于大多数投保年龄为0-55/60岁的同类产品,投保年龄范围更广,特别是对61-65周岁老人比较友好。


保障对象:大湾区居民、广东全省居民及在粤工作的港澳人士。


最高续保年龄:100岁,不保证续保。


保障期限:1年,交一年,保一年,只能为消费者提供短期疾病保障。


如果你想获得长期或者终身疾病保障,可以戳这里前往了解:《终身重疾险一般多少钱?该怎么买?》


等待期:90天,和大多数同类产品差不多,等待期不算长。


等待期的长短会影响消费者实际获得保障的时间,想了解其中详情,戳这里:《保险等待期是什么?你搞清楚了吗?》


2.保障内容


重疾保障:28种重大疾病,约定被保人在保险期间患合同约定重疾,赔付100%基本保额。


大湾区特疾保障:8种,被保人在保险期间患合同约定大湾区特疾,保险公司赔付200%基本保额。


3.保费


经保费测算,30岁男性投保30万保额,保费为450元;30岁女性投保30万保额,保费为540元。


以上就是人保粤享安康大湾区重疾险的保障内容分析,可以看到,它主要针对大湾区居民提供疾病保障,是一款地方性重疾险产品,对大湾区以外居民不是很友好。


不过好在它保费比较便宜,大湾区30岁男性居民投保30万保额,只需450元,性价比比较高,对大湾区居民来说算得上是一项福利。


二.承保公司实力如何?


粤享安康大湾区重疾险的承保公司为中国人保,它是一家成立于1949年的综合性保险(金融)公司,世界五百强企业之一。



中国人保的注册资本为424亿元,业务范围涵盖财产保险、人寿保险、健康保险等,经营范围比较广。


了解了中国人保的基本背景后,下面咱们再来看看它的各项指标是否达到银保监会的要求,实力强不强。


1.保费收入


保险公司保费收入的多少,是衡量它赚钱能力强不强的重要指标。


奶爸搜集了人保2020年上半年的保费收入相关数据,我们一起来看:



从表中可以看到,中国人保2020年上半年的保费收入为3368亿元,算得上是保险界顶端的存在,赚钱能力很强。


2.偿付能力


保险公司的偿付能力主要有偿付能力充足率体现。


银保监会规定,保险公司的核心偿付能力充足率需要达到50%,综合偿付能力充足率需要达到100%,才符合要求。



上表是中国人保2020年上半年的偿付能力相关数据,可以看到它的核心偿付能力充足率为271.2%,综合偿付充足率为324.6%。


这些数据都已远超银保监会的要求,表明中国人保偿付能力比较充足,可以在极端条件下承担理赔责任。


3.风险综合评级


由于中国人保最近一起的风险综合评级还没公布,所以这里奶爸无法给出准确的数据。


不过根据以往的数据来看,银保监会公布的中国人保风险综合评级都在B级以上,也是达到了银保监会的要求,表明该公司运转良好,不存在较大风险。


综合来看,中国人保赚钱能力强,偿付能力充足,且运转良好,公司不存在较大风险,是一家值得信赖的保险公司,实力比较雄厚。


想了解更多保险公司排名的相关知识,戳这里:《2020年中国十大保险公司排名!》


三.奶爸总结


总的来说,人保粤享安康大湾区重疾险可以为大湾区居民提供针对性的疾病保障,且性价也还不错,基本能满足消费者的疾病保障需求。


此外,它的承保公司中国人保实力也比较雄厚,可以为消费者提供比较不错的服务,值得信赖。


奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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